은행권, '대출 의존' 한계 봉착...돌파구는?
▷총자산 대비 대출 비중 여전히 60%대 유지
▷1%대 진입한 연평균 성장률..."대출수요 감소 초래할 것"
▷전문가, 대출 의존도 줄이고 비이자 수익 확대 방안 제시
서울 시내 은행 창구 모습. 사진=연합뉴스
[위즈경제] 류으뜸 기자 =국내은행의 대출위주 수익 창출 전략에 한계점이 도달했다는 주장이 나왔다. 향후 실물경제 성장률이 낮아지는 등 대출수요가 줄어들 가능성이 높기 때문이다. 전문가들은 은행권이 대출 의존도를 줄이고 근본적인 전략 변화를 적극적으로 추진해야 한다고 제언했다.
13일 금융권에 따르면, 올해 9월까지 국내 은행이 거둔 총이익 가운데 이자이익이 차지하는 비중은 88.6%에 달했고 이 중 상당 부분이 대출에서 발생한 것으로 나타났다.
국내은행의 총자산 대비 대출 비중은 외환위기 이후 구조조정이 마무리 된 2002년 50%를 넘어선 뒤 꾸준한 증가세를 보이며 2020년 63.6%까지 올랐다. 이후 소폭 하락했지만 여전히 60%대를 유지하고 있다.
◇한계에 직면한 대출중심의 은행 수익모델
국내 은행권의 대출 위주 수익창출 전략에 한계점이 도달했다는 배경에는 우호적이지 않은 실물경제 여건이 자리잡고 있다.
실제 경제개발이 시작된 1961년부터 외환위기가 터진 1997년까지 연평균 성장률은 9.4%에 달했다. 그러나 외환위기 이후 구조조정을 거친 1999년부터 글로벌 금융위기 직전인 2007년까지는 6.3%로 하락했다.
코로나 19가 발생한 2020년부터 2024까지는 2%로 떨어지는 등 지속적인 하락세를 보여줬다. 정부가 연초에 발표한 2025년 경제정책방향에 따르면 올해와 내년에는 연평균 성장률 1% 진입이 전망된다.
금융권 관계자는 "실물경제 성장률이 낮아진다는 것은 기업의 투자와 가계 소비 위축을 불러올 가능성이 높다"면서 "이런 환경에서는 기업이 돈을 빌러 사업을 확장하거나 가계가 주택담보대출 등으로 소비를 늘리는게 어려워져 은행의 대출 증가세가 둔화하는 결과를 초래할 것"이라고 분석했다.
우리나라의 인구 감소도 은행의 대출 중심 수익 모델에 부담 요인이다. 대출은 결국 소비를 늘리는 사람들의 숫자에 달려있는데, 인구 감소는 생산가능 인구(15~64세)로 이어져 신규 주택 및 기업 대출 수요가 감소할 가능성이 크다. 실제로 일본은 인구 감소로 장기 저금리와 대출 수요 둔화를 경험했다.
고령화가 진전되고 있다는 점이 문제다. 이병윤 한국금융연구원 선임연구위원은 "고령인구 비율은 2036년에 30%를 넘어서는 등 인구 고령화가 빠르게 진행되고 있는 상황"이라며 "고령층은 젊을 때 벌어놓은 돈이나 연금으로 생활하는 경우가 많아 미래에 벌 소득을 미리 당겨쓰는 필요성이 낮아질 것"이라고 말했다.
◇비이자 수익 증대 등 근본적인 변화 추진해야
전문가들은 은행권이 수익창출에서 대출 의존도를 줄여야 한다고 조언한다. 비이자 수익을 확대하고 고령화 시대에 맞춘 신탁·자산운용 등을 확대하는 등 근본적인 전략 변화가 필요하다는 것이다.
이 연구위원은 "비이자수익 증대는 단순히 경기변동성이 높은 이자수익 비중을 줄여 안정적인 이익을 확보하려는 차원을 넘어 향후 대출 수요 강소 등에 따른 이자수익 축소에 대비한 전략 변화 차원임을 인식할 필요가 있다"고 강조했다.
이어 "수수료 수입 제고, 벤처투자 활성화, 중소기업에 대한 회계·경영자문·컨설팅 확대 등 비이자수익원을 발굴해야 한다"며 "특히 인구 고령화를 대비한 신탁·자산운영 비지니스 확대도 중요한 과제가 될 것"이라고 덧붙였다.
이외에도 △금융당국의 제도개선 △성장률 높은 국가로의 진출 확대 등의 필요성도 제기됐다.
댓글 0개
관련 기사
Best 댓글
불법시위를벌이고. 시민들의통행을방해하고 국가발전을 가로막는. 기생충같은놈들이군 이동권을보장해줬으니 지하철까지와놓고 이동권 보장하라고? 그기다 지네들과무관한 장애인복지시설을 없애라고 외치는 정신나간놈들 도대체. 정부는 이런불법시위단체들을 언제까지 두고볼것인가 참으로 어이없고 한심한노릇이. 아닐수없다 (전장연을해체하고탈시설법폐기하라)
2장애인 의 장애 정도를 불문하고 무조건적으로 탈시설 을 말하는건 장애인 에 대한 국가의 보호의무를 져버리는 것이다. 탈시설 로 직접적인 영향을 받는 당사자는 "전장연 (신체 장애인) " 이 아니라 시설에 거주하는 발달장애인 과 그 부모(보호자) 이다. 우리에게 거주시설은 반드시 지켜내야하는곳 이다. 전장연 은 시설의 도움없이 살아가기 힘든 중증발달장애인 에게 폭력이며 인권침해인 탈시설운동을 걷어 치워라.!!
3장애인의 특성과 정도에 따른 세심한 복지정책을~~~ 스스로 의사표현도 못하는 중증발달장애인에게는 돌봄이 가능한 좋은 시설이 생명입니다 무조건적인 탈시설은 죽음입니다
4장애인의 특성과 정도에 따른 세심한 복지정책을~~~ 스스로 의사표현도 못하는 중증발달장애인에게는 돌봄이 가능한 좋은 시설이 생명입니다 무조건적인 탈시설은 죽음입니다 전장연은 남의일에. 간섭말고 물러나고. 정부는. 탈시설을 즉시 중단하고. 시설을. 확충하고 입소중단을. 철회하라
5전장연과은 자신들 돈벌이 수단으로 중증장애인들을 이용하지 마라! 당신들이 전국의 모든 거주시설을 폐쇄하라고 중증장애인들을 자립을 요구하는데, 사회적인지 0~2세 되는 분들이 어찌 자립을 한단 말입니까? 탈시설 개념에 대해 페터 슈미트 카리타스 빈 총괄본부장은 유엔장애인권리협약에 게재된 탈시설화는 무조건적인 시설 폐쇄를 의미하지 않으며 장애인 인권 향상을 위한 주거 선택의 다양성을 강조하는 것이라고 설명하면서, 유럽연합 보고서 따르면 무분별한 탈시설 정책에 대한 우려를 경고하고 있습니다. 전장연은 장애인들을 돈벌이 수단으로 삼지마라!
6전장연, 전국장애인차별철폐연대가 장애인 탈시설법을 끈질기게 주장하고 있다. 신체 장애만 빼면 말도 하고 심지어 욕설에 남들 협박도 얼마든지 가능한 내 아들놈 장애에 비하자면 올림픽 선수 수준들인데 이분들의 주요 관심사, 정확히 말하자면 마대한 이권 관심사가 탈시설이다. 한마디로 전문 사회복지사들과 간호인력등이 항시 상주하는 장애인 시설을 없애고 모든 장애인들을 자립지원주택으로 나가 살게 하라는 요구다. 그게 장애인 인권을 주체적으로 지키는 길이라고 주장한다. 그런데 어떡하나 말못하는 중증 발달장애인들도 많은데 그들에게 탈시설은 나가 죽으라는 말이나 다름없다. 왜 장애인을 잘 이해할것만 같은 장애인단체가 자신들과 장애유형이 다른 장애인들의 어려움 조차 공감하지 못하면서 사회를 향해서는 왜 자신들의 이동권을 보장해주지않냐며 그토록 극렬하게 시위하는가? 사실 나는 알고있다. 탈시설이 그들에게 엄청난 사업을 가능케 한다는 사실을. 그 것이 그토록 끈질기게 시위하는 원동력이라는 것을.
7전장연의 무조건적인 탈시설 주장은 잘못된 것입니다. 중중장애인에게는 좋은 시설은 따뜻한 집이고 오랫동안 함께한 거주인은 형제 자매입니다. 정부는 수많은 중증 장애인들이 시설을 입소 대기하고 있는 현실을 직시하고 시설을 좀더 현대화하고 직원 복지에 신경써야합니다.
